Hồng Kông là một trong những trung tâm tài chính và thương mại lớn nhất thế giới. Với hệ thống ngân hàng phát triển mạnh mẽ, Hồng Kông đang là điểm đến thu hút rất nhiều nhà đầu tư. Tuy nhiên, việc mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp ở Hồng Kông, đặc biệt đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), có thể là một thách thức. Các ngân hàng Hồng Kông thường áp dụng các quy trình kiểm tra nghiêm ngặt để tuân thủ các quy định chống rửa tiền và tài trợ khủng bố. Điều này có thể khiến quá trình mở tài khoản kéo dài và phức tạp. Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu về những điều cần biết khi mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tại Hồng Kông.
Lựa Chọn Ngân Hàng Tại Hồng Kông
Hồng Kông là một trung tâm tài chính quốc tế, với hệ thống ngân hàng phát triển mạnh mẽ. Theo số liệu của Cơ quan tiền tệ Hồng Kông (HKMA), tính đến tháng 6 năm 2023, Hồng Kông có hơn 150 ngân hàng, bao gồm các ngân hàng địa phương và ngân hàng nước ngoài.
Các ngân hàng địa phương ở Hồng Kông có thể kể đến như:
- Hongkong and Shanghai Banking Corporation (HSBC)
- The Bank of China (Hong Kong) Limited (BOC)
- The Bank of East Asia (BEA)
- Hang Seng Bank
Các ngân hàng này cung cấp đầy đủ tất cả các dịch vụ cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.
Bên cạnh đó, các ngân hàng nước ngoài đến từ Hoa Kỳ, châu Á, châu u tại Hồng Kông lại thường tập trung vào các khách hàng doanh nghiệp và cung cấp các dịch vụ ngân hàng cao cấp, ví dụ như:
- The Development Bank of Singapore Limited (DBS)
- Citibank
- Standard Chartered Bank
- Barclays Bank PLC
- KBC Bank N.V.
Ngoài ra, sự phát triển của công nghệ đang thúc đẩy cho thị trường ngân hàng kỹ thuật số tại Hồng Kông. Đây là những ngân hàng cung cấp các dịch vụ ngân hàng thông qua ứng dụng di dộng hoặc nền tảng trực tuyến và chi phí dịch vụ cũng thấp hơn so với các ngân hàng truyền thống. Theo báo cáo của Ngân hàng trung ương Hồng Kông, tính đến tháng 6 năm 2023, có tổng cộng hơn 20 ngân hàng kỹ thuật số đã được cấp phép hoạt động tại Hồng Kông. Các ngân hàng kỹ thuật số tiêu biểu như:
- AIA Digital Bank
- Bank of China (Hong Kong) Digital Bank
- Bank of East Asia (BEA) Digital Bank
- BOC Hong Kong (OTC) Digital Bank
- China Merchants Bank (Hong Kong) Digital Bank
- Hang Seng Bank Digital Bank
- JPMorgan Chase (JPM) Digital Bank
- Standard Chartered (SC) Digital Bank
- WeLab Bank
- ZA Bank
Tuy nhiên, sự dồi dào về hệ thống ngân hàng không đồng nghĩa với việc mở tài khoản ngân hàng ở Hồng Kông là điều đơn giản. Trên thực tế, việc mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp ngày càng trở nên khó khăn hơn.
Tại sao việc mở tài khoản doanh nghiệp ở Hồng Kông lại gặp nhiều khó khăn?
Hồng Kông là một thành phố quốc tế với rất nhiều doanh nghiệp từ khắp nơi trên thế giới đang đầu tư hoạt động. Điều nay khiến cho các ngân hàng tại Hồng Kông phải đối mắt với nguy cơ rửa tiền và tài trợ khủng bố cao hơn do với các đất nước khác.
Để chống rửa tiền và các hoạt động tội phạm khác (AML/CFT), hầu hết các quốc gia đều có quy định đối với các ngân hàng, đặc biệt là Hồng Kông. Những quy định này ngày càng trở nên nghiêm ngặt và phức tạp hơn. Điều này buộc các ngân hàng phải thực hiện nhiều thủ tục kiểm tra hơn để xác minh danh tính và hoạt động của khách hàng doanh nghiệp.
Do đó, các ngân hàng ở Hồng Kông phải đối mặt với nguy cơ bị phạt hàng triệu USD nếu không tuân thủ các quy định AML/CFT. Việc này khiến họ trở nên dè dặt hơn trong việc chấp nhận các khách hàng doanh nghiệp có rủi ro cao, bao gồm các doanh nghiệp SME. Do đó, họ sẽ thường tập trung vào việc phục vụ các khách hàng lớn hơn, mang lại lợi nhuận cao hơn và ít rủi ro cho họ.
Xu hướng khó khăn trong việc mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp SME cũng xảy ra ở các quốc gia khác, nhưng Hồng Kông là một trong những quốc gia gặp nhiều thách thức nhất. HKMA cho biết các ngân hàng có thể gặp khó khăn trong việc thực hiện bất kỳ hoạt động kiểm tra lý lịch nào đối với các công ty nhỏ hơn, đặc biệt là đối với các công ty khởi nghiệp.
Khó khăn nhưng không phải là không thể
Thu thập tài liệu cần thiết là một trong những thách thức lớn nhất khi mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tại Hồng Kông. Các ngân hàng Hồng Kông thường yêu cầu một bộ tài liệu giấy tờ và thông tin chi tiết để xác minh danh tính và hoạt động của khách hàng doanh nghiệp. Các ngân hàng khác nhau có các yêu cầu khác nhau về việc mở tài khoản ngân hàng, nhưng ít nhất phải có các tài liệu như sau:
- Nghị quyết của hội đồng quản trị: Nghị quyết này phê duyệt việc mở tài khoản ngân hàng của công ty và trao cho một người thẩm quyền xử lý đơn đăng ký với ngân hàng.
- Giấy tờ thành lập: Giấy tờ này chứng minh rằng công ty đã được thành lập hợp pháp và đăng ký hợp lệ tại Hồng Kông. Đối với một công ty Hồng Kông, điều này bao gồm giấy chứng nhận thành lập, giấy phép kinh doanh và điều lệ công ty.
- Sơ đồ tổ chức: Sơ đồ này thể hiện cơ cấu cổ phần và quản lý của công ty. Nó phải cho biết ai là giám đốc, cổ đông và chủ sở hữu cuối cùng của công ty.
- Giấy tờ tùy thân: Giấy tờ tùy thân này bao gồm hộ chiếu, chứng minh thư hoặc bằng lái xe của giám đốc, cổ đông và chủ sở hữu cuối cùng.
- Giấy chứng nhận cư trú: Giấy chứng nhận này cho thấy địa chỉ cư trú của giám đốc, cổ đông và chủ sở hữu cuối cùng.
- Kế hoạch kinh doanh: Kế hoạch này giải thích hoạt động kinh doanh của công ty và đưa ra dự đoán về chi phí và doanh thu trong 12 tháng tới.
- Giấy chứng nhận đương nhiệm: Giấy chứng nhận này cung cấp thông tin về cơ cấu quản lý và sở hữu của công ty và xác nhận rằng nó đang hoạt động tốt.
Ngoài ra, các ngân hàng Hồng Kông có thể yêu cầu thêm tài liệu hoặc thông tin nếu họ nghi ngờ hoạt động của công ty có thể liên quan đến rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố. Do đó, việc mở tài khoản ngân hàng có thể mất khá nhiều thời gian và tùy thuộc vào ngân hàng mà bạn lựa chọn.
Quá trình này sẽ bắt đầu bằng gặp gỡ trực tiếp đại diện ngân hàng để nộp đơn đăng ký và cung cấp các tài liệu và thông tin cần thiết. Đại diện ngân hàng sẽ kiểm tra các tài liệu và thông tin của bạn để đảm bảo rằng bạn đáp ứng các yêu cầu. Sau đó, đơn đăng ký của bạn sẽ được xem xét bởi ngân hàng. Thời gian xem xét có thể mất vài tuần hoặc thậm chí vài tháng. Trong thời gian này, ngân hàng có thể yêu cầu bạn cung cấp thêm tài liệu hoặc thông tin. Sau khi ngân hàng xem xét đơn đăng ký của bạn, họ sẽ đưa ra quyết định. Nếu đơn đăng ký của bạn được chấp thuận, ngân hàng sẽ thông báo cho bạn và bạn có thể bắt đầu sử dụng tài khoản ngân hàng của mình.
The process of opening a business bank account in Hong Kong is a crucial step for companies looking to establish their presence in this market. Nevertheless, it can be intricate and time-consuming. Iris International is here to simplify and expedite the process for your business, making it easy to open a business bank account in Hong Kong. With our wealth of experience and expertise, we can guide you through meeting the bank’s requirements and ensure your success in account opening.
If you require support with the process of opening a business bank account in Hong Kong, don’t hesitate to get in touch with Iris International today. We are committed to assisting you in successfully establishing your bank account and initiating your business operations in Hong Kong.
VI 
EN