Tìm hiểu về quy trình và điều kiện mở tài khoản ngân hàng ở Singapore

Mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp ở Singapore có thể là một bước ngoặt trong việc thành lập và phát triển công ty của bạn. Bài viết này nhằm mục đích đơn giản hóa quy trình bằng cách cung cấp tổng quan toàn diện về các yêu cầu liên quan đến việc mở tài khoản ngân hàng công ty hoặc tài khoản ngân hàng doanh nghiệp ở Singapore.

Whether you are a local entrepreneur or a foreigner looking to set up your business in this thriving Asian hub, this guide will help you navigate the intricacies of the banking system. We primarily focus on the banking needs of small to mid-size companies, ensuring that you can access the essential financial services required for your business operations.

It is important to note that the information provided here serves as general guidance, and given the dynamic nature of the banking industry, it is advisable to verify the account features directly with the chosen bank(s) to stay up-to-date with their latest policies and offerings. Singapore’s banks continually adapt to remain competitive in their services, making it crucial to have the most current information at your disposal.

The necessary documents to open a business bank account

Để bắt đầu quá trình mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp cho công ty được thành lập tại Singapore với tư cách là công dân nước ngoài, bạn thường cần cung cấp các tài liệu sau:

• Nghị quyết của hội đồng quản trị phê duyệt việc mở tài khoản và chỉ định những người ký tên được ủy quyền. Ngoài ra, bạn có thể sử dụng mẫu biểu mở tài khoản chuẩn đã được ngân hàng phê duyệt, chỉ yêu cầu chữ ký của các giám đốc.
• Mẫu biểu mở tài khoản chuẩn đã điền đầy đủ và được ký bởi những người ký tên được ủy quyền.
• Bản sao Giấy chứng nhận thành lập công ty.
• Hồ sơ doanh nghiệp của bạn từ ACRA (Cơ quan quản lý kế toán và công ty).
• Điều lệ và Điều khoản của công ty bạn (MAA).
• Bản sao hộ chiếu (hoặc thẻ căn cước công dân Singapore) và bằng chứng về địa chỉ cư trú của tất cả các giám đốc, người ký tên và chủ sở hữu có lợi cuối cùng.
• Nếu cổ đông là một tập đoàn, thì cần có bản sao Giấy chứng nhận đương nhiệm của công ty mẹ. Tài liệu chính thức này liệt kê tên và chức danh của các giám đốc và cán bộ hiện tại của tổ chức, xác nhận quyền hạn của họ tham gia vào các giao dịch ràng buộc pháp lý thay mặt cho công ty.

Mặc dù hầu hết các ngân hàng yêu cầu người ký tài khoản và giám đốc phải có mặt vật lý ở Singapore để ký các tài liệu chính thức cần thiết trong quá trình mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp, nhưng một số tổ chức cũng linh hoạt hơn. Một số ngân hàng có thể cho phép ký các tài liệu trực tiếp tại một trong các chi nhánh quốc tế của họ hoặc được chứng kiến ​​bởi công chứng viên. Ngoài ra, cần lưu ý rằng các ngân hàng có thể yêu cầu các tài liệu bổ sung trên cơ sở từng trường hợp như một phần trong các yêu cầu cụ thể của họ.

Bank laws and regulations

Các ngân hàng ở Singapore tuân theo các luật lệ và quy định nghiêm ngặt, đòi hỏi phải thực hiện thẩm định và điều tra kỹ lưỡng khi xem xét các đơn đăng ký mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp mới. Các biện pháp này nhằm giảm thiểu rủi ro và đảm bảo tuân thủ các chính sách chống rửa tiền. Singapore rất coi trọng việc chống tài trợ khủng bố và các giao dịch bất hợp pháp, khiến cho các công ty tham gia vào các hoạt động đáng ngờ khó có thể lập tài khoản.

The timeline

Thời gian mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp có thể khác nhau, dao động từ vài tuần đến ba tháng. Thời gian phụ thuộc vào mức độ điều tra cần thiết để xác nhận danh tính và khả năng tín dụng của các giám đốc, thư ký và chính công ty. Đối với các tài khoản được mở mà không có mặt vật lý ở Singapore, thời gian xử lý có thể được kéo dài thêm.

Presence in Singapore

Chúng tôi khuyên bạn nên có mặt ở Singapore để hoàn thành thủ tục mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp. Bước chủ động này có thể giúp ngăn chặn bất kỳ sự chậm trễ tiềm ẩn nào, vì các ngân hàng có thẩm quyền yêu cầu sự hiện diện của chủ sở hữu có lợi như một điều kiện tiên quyết để phê duyệt đơn đăng ký.

Chúng tôi cung cấp hỗ trợ miễn phí cho việc thiết lập tài khoản ngân hàng ban đầu cho các công ty có cấu trúc như sau:

• Một giám đốc nước ngoài cùng với giám đốc được đề cử của chúng tôi.
• Một giám đốc địa phương.

Chúng tôi có thể hỗ trợ bạn các thủ tục như chuẩn bị nghị quyết hội đồng quản trị cần thiết và hỗ trợ việc ký kết các tài liệu mở tài khoản ngân hàng, đặc biệt tập trung vào tài khoản Ngân hàng UOB.

Chúng tôi cung cấp hỗ trợ miễn phí cho việc thiết lập tài khoản ngân hàng ban đầu cho các công ty có cấu trúc như sau:

• Hai hoặc nhiều giám đốc nước ngoài cùng với giám đốc được đề cử của chúng tôi.
• Hơn hai giám đốc mà không sử dụng dịch vụ giám đốc được đề cử của chúng tôi.

Ngoài ra, đối với việc ký kết biểu mẫu mở tài khoản ngân hàng, có một khoản phí bắt đầu từ SGD$100 (bao gồm GST), tùy thuộc vào ngân hàng được chọn. Khoản phí này phải trả sau khi nghị quyết hội đồng quản trị được ký kết và xác minh thành công, và nó cấp quyền cho giám đốc hoặc thư ký được đề cử ký các tài liệu cần thiết.

Hầu hết các ngân hàng ở Singapore yêu cầu ít nhất một giám đốc phải có mặt trực tiếp để mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp, không bao gồm giám đốc được đề cử của chúng tôi.

Đối với những khách hàng đang tự quản lý việc mở tài khoản ngân hàng ban đầu với ngân hàng ưa thích của mình và không cần sự hỗ trợ của chúng tôi, chúng tôi vui lòng yêu cầu bạn cung cấp cho chúng tôi một bản sao của biểu mẫu chuẩn của ngân hàng đã ký, bao gồm nghị quyết mở tài khoản. Điều này sẽ giúp chúng tôi duy trì hồ sơ chính xác.

Đối với những khách hàng muốn mở tài khoản ngân hàng đầu tiên từ xa với ngân hàng đã chọn, điều quan trọng là phải xác minh xem quy trình này có được phép theo chính sách của ngân hàng hay không. Nếu bạn thấy cần thiết phải có giám đốc hoặc thư ký được đề cử của chúng tôi hỗ trợ việc ký kết các tài liệu tại chi nhánh ngân hàng, vui lòng lưu ý rằng phí của chúng tôi cho các chuyến thăm đó sẽ bắt đầu từ $250 (bao gồm GST $270) mỗi chuyến thăm.

Về quy trình mở tài khoản ngân hàng, chúng tôi có thể cung cấp dịch vụ chứng thực tài liệu, chẳng hạn như bản sao hộ chiếu/thẻ căn cước công dân, nhưng dịch vụ này yêu cầu người mang phải có mặt trực tiếp tại văn phòng của chúng tôi và trình bày các tài liệu gốc. Phí bổ sung sẽ được áp dụng cho các dịch vụ này.

Iris International cung cấp hỗ trợ cho việc mở tài khoản ngân hàng tại các ngân hàng được chọn khi bạn chọn thành lập công ty thông qua các dịch vụ của chúng tôi. Bạn có thể tìm thấy thông tin chi tiết về dịch vụ này trên trang Thành lập công ty Singapore của chúng tôi.

Ngoài ra, chúng tôi đã tóm tắt các tính năng nổi bật của mỗi ngân hàng Singapore bên dưới để bạn tham khảo. Để tìm hiểu sâu hơn về các tính năng được cung cấp bởi các ngân hàng địa phương ở Singapore, vui lòng tham khảo bảng so sánh chi tiết của chúng tôi, bao gồm DBS, OCBC và UOB.

Ngân Hàng UOB:

• Tiền gửi ban đầu: SGD$1,000
• Mở tài khoản: Miễn phí tại văn phòng của chúng tôi hoặc từ xa
• Ngân hàng trực tuyến: Có sẵn
• Thẻ ghi nợ/thẻ ATM: Có sẵn cho tài khoản SGD

DBS Bank

• Tiền gửi ban đầu: SGD$3,000 for SGD account, US$1,000 for USD account
• Mở tài khoản: Ít nhất một giám đốc và người ký ngân hàng phải có mặt tại chi nhánh DBS. Giám đốc địa phương và nước ngoài có thể có mặt riêng biệt.
• Ngân hàng trực tuyến: Có sẵn
• Thẻ ghi nợ/thẻ ATM: Có sẵn
• Đánh giá công ty: Các nhân viên ngân hàng DBS sẽ đánh giá kỹ lưỡng công ty của bạn. Các công ty nước ngoài mới thành lập có tỷ lệ bị từ chối cao, trừ khi chủ sở hữu có mối quan hệ ngân hàng cá nhân tốt với DBS.

Ngân hàng OCBC

• Tiền gửi ban đầu: SGD$3,000
• Mở tài khoản: Phải được hoàn thành tại chi nhánh OCBC. Chúng tôi tính phí SGD$200 (bao gồm GST) cho việc ký kết biểu mẫu mở tài khoản ngân hàng tại chi nhánh OCBC Novena. Phí bổ sung sẽ được áp dụng cho việc hỗ trợ mở tài khoản tại chi nhánh OCBC khác.
• Ngân hàng trực tuyến: Có sẵn
• Thẻ ghi nợ/thẻ ATM: Có sẵn

State Bank Of India, Singapore (“SBI Singapore”)

• Tiền gửi ban đầu: SGD$2,000 cho tài khoản SGD, US$5,000 cho tài khoản USD
• Phí dịch vụ: SGD$20 mỗi tháng nếu số dư trung bình hàng tháng dưới SGD$2,000 hoặc US$5,000
• Phí bảo trì hàng năm: SGD$50
• Ngân hàng trực tuyến: Có sẵn để xem bảng sao kê
• Thẻ ghi nợ/thẻ ATM: Có sẵn

Ngân Hàng Standard Chartered (“SCB”)

• Tiền gửi ban đầu: SGD$30,000 cho tài khoản SGD và tài khoản USD
• Phí dịch vụ: SGD$100 mỗi tháng nếu số dư trung bình hàng tháng dưới SGD$30,000
• Phí mở tài khoản: SGD$200 (bao gồm GST) cho việc ký kết biểu mẫu mở tài khoản ngân hàng
• Ngân hàng trực tuyến: Có sẵn
• ATM card: Có sẵn

HSBC Bank

• Mở tài khoản: Yêu cầu tiền gửi ban đầu là USD 100.000 và số dư hàng tháng là USD 100.000. Doanh thu ước tính 3 triệu USD mỗi năm là bắt buộc.
• Yêu cầu: Nên có văn phòng vật lý và 3 năm hoạt động kinh doanh tại Singapore.
• Tỷ lệ bị từ chối: Cao đối với các công ty mới thành lập nhỏ.

Nhìn chung, việc mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp ở Singapore có thể là một bước quan trọng trong việc thành lập và phát triển doanh nghiệp của bạn. Hướng dẫn từng bước này đã cung cấp những hiểu biết có giá trị về các yêu cầu và thủ tục liên quan, giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt cho nhu cầu tài chính của công ty. Điều quan trọng là phải cập nhật các chính sách và ưu đãi mới nhất của các ngân hàng, vì bối cảnh tài chính ở Singapore luôn thay đổi.

At Iris International, we are committed to simplifying this journey for you. Beyond just bank account assistance, we offer a range of services to facilitate your company’s incorporation and expansion in Singapore. Our expertise in navigating local regulations and our dedication to providing tailored solutions make us your ideal partner in this endeavor. We invite you to explore the possibilities and opportunities that Singapore offers and to consider Iris International as your trusted guide in realizing your business aspirations in this dynamic city-state. Your success is our priority, and we look forward to being a part of your entrepreneurial journey.